《2026中国高净值人群财富管理白皮书》指出：低波动资产成增持核心，股票配置意愿分化，传统与另类资产结构重构；私募配置需严守合规、匹配风险、动态跟踪。

根据近期发布的《2026中国高净值人群财富管理白皮书》，从高净值人群未来一年境内资产配置调整意向调研来看，高净值人群未来一年的境内资产配置调整意愿呈现三大趋势：一是低波动资产仍为增持核心，二是股票类资产的配置意愿出现显著分歧，三是传统资产与另类资产的结构正在重构。下面为大家展开介绍。

一、高净值人群如何进行资产配置？

近年来，中国财富管理与资产管理行业持续扩容。21世纪金融研究院综合统计显示，截至2025年上半年，国内主要资管业务参与主体规模已突破165.4万亿元，较2024年末增长5.3%。行业规模的持续扩张，为高净值人群的财富管理提供了更为多元的工具选择。

从人群结构看，高净值人群行业分布中，传统行业仍占据主要地位，构成高净值人群财富积累的重要基石；金融服务、互联网/信息技术及科技、文娱体旅、公共服务等现代服务业占比29.1%，成为高净值人群的重要来源。行业分布对高净值人群资产配置偏好、机构选择标准、服务需求风格均有影响。

从学历结构上看，高净值人群学历主要为本科及以上。相比于传统行业，现代服务业和先进制造业的高净值人群普遍具备学历优势，本科及以上学历占比分别为83.1%和78.4%。高学历带来更强的学习能力,更深的金融融合,更理性的配置观念，更高的服务要求，对服务机构的专业度期待也更高。

从年龄与风险呈现能力来看，70后、80后是高净值人群中数量最多的群体，占比近6成。70后、80后处于事业成熟和财富积累的峰值阶段，具备较强的收入能力，有一定的投资经验，对本金波动的容忍度更高。相比之下，90后及更为年轻的群体与60后及以前的年长群体对本金波动的容忍度更低。这说明，资产配置方案很难有一套标准模板，必须结合自身的年龄阶段和职业特征来调整。

二、高净值人群私募基金配置参考

从全球视野看，私募投资已成为高净值人群财富管理的重要组成部分。

从国际数据看，私募资产占比显著提升。摩根大通《2026年全球家族办公室报告（2026 Global Family Office Report）》显示，在受访家族办公室的投资组合中，股票占比最大（38.4%），其次是私募基金，占比30.8%，远超固收类资产（14.8%）。

从国内数据来看，私募排排网数据显示，截至2026年2月底，国内百亿私募数量已达126家。头部机构管理规模普遍突破500亿元，行业资源加速向顶级机构集中。与此同时，5亿元规模以下的小微私募较历史峰值减少了近2000家。这种分化在一定程度上表明，私募行业已进入精细化竞争阶段，资金不断流向拥有完善投研体系和风控系统的头部机构。

三、高净值用户购买私募基金注意事项

1、配置比例需纳入整体资产规划

对于高净值用户而言，买私募需结合自身整体资产配置规划，合理划定私募基金的配置比例。

基于私募资产的流动性、锁定期、估值频率等特征，通常建议私募类资产的配置比例不超过可投资资产的30%-50%。

具体比例需结合自身风险承受能力、资金使用规划与财富目标综合确定。

2、规避“伪私募”的第一道防线

高净值人群虽大多符合合格投资者资质，但仍需重点关注合规性，避开行业常见的违规陷阱。

根据监管要求，私募基金仅面向合格投资者募集，投资单只基金金额不低于100万元，个人金融资产不低于300万元或近三年年均收入不低于50万元。

具体核查维度包括：

• 一查管理人资质：通过中国证券投资基金业协会官网核实管理人是否完成登记、产品是否完成备案；

• 二查募集行为：正规私募绝不通过微信群、陌生链接、公开讲座等方式向不特定对象宣传推介；

• 三查资金账户：确认资金转入基金合同载明的托管专用账户，拒绝向个人账户或非募集专户转账。

需特别警惕的是，不要把基金备案等同于信用背书。任何承诺“保本高息”“稳赚不赔”“预期年化X%”的表述，都是伪私募的典型信号，可能导致投资权益无法得到保障。

3、需结合自身配置需求

买私募需结合自身资产配置需求，筛选适配的基金类型，不盲目追求“高收益”。

私募基金类型多样，包括私募证券基金（股票策略、债券策略、量化策略、CTA等）。不同类型的基金投资方向、锁定期、波动幅度、收益特征差异较大：

4、持续跟踪与维权意识不可或缺

完成投资后，高净值用户仍需持续跟踪基金运作情况，定期查看净值更新、报告发布频率及管理人沟通态度。

若长时间失联、无法获取信息，应及时采取法律措施。发现机构涉嫌非法集资、跑路或虚假宣传，应立即向当地证监局、中基协或公安机关报案，保留合同、转账记录、宣传资料等证据。

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